Maandelijkse aflossing woning

[Sloan]

Wij komen ook op zo'n 3500 netto en huren aan 1k +-.
Dan heb je toch meer dan genoeg?

 

[Green Mamba]

Wij komen ook op zo'n 3500 netto en huren aan 1k +-.
Dan heb je toch meer dan genoeg?

Wat is genoeg? Voor de een zal dat hoger liggen dan de ander. Hangt ook wat af van je andere kosten natuurlijk.

 

[HUSKE]

Wat is genoeg? Voor de een zal dat hoger liggen dan de ander. Hangt ook wat af van je andere kosten natuurlijk.

Dat is voor iedereen anders. Meestal leef je toch ook gewoon wat naar je inkomen. Het huis zal kleiner zijn --> minder kosten voor energie, onderhoud, vervanging van ramen/dak etc. Er zal geen premium duitser voor de deur staan maar bvb een Dacia, goedkopere vakantie etc.

Niet voor iedereen hoeft alles van het duurste te zijn en dat scheelt een stuk in de kosten. Als je je leven deftig inricht kan je met 3500 euro netto per maand met 2 of 2 en een kind vlot toekomen. Hoef je niet elke maand te krabben.

 

[Wilto]

in de marge van de discussie hiervoorafgaand (hoeveel heb je nodig om te leven):

Wat wij vanaf september gaan afbetalen.
We tekenen morgen compromis voor een herenhuis (volledig te renoveren) met tuin in Sint Gillisl

	debt	monthly payment	time to pay off	comment	paid off
apt 1	100.000	777​	11y9m		40000​
apt 1 reno	64.000	383​	14y		6000​
apt BCN	150.000	1040​	24y		30000​
apt 2	120.000	1260​	7y9m		70000​
house	500.000	2700​	25y		0​
house reno	300.000	1000​	25y	start na volledige renovatie
totaal	1.234.000	6960​			146.000

Er komt bij ons maandelijks ruwweg nu 11.375€ binnen (Apt 2 wordt momenteel verhuurd).
Dan hebben we maandelijks nog 5215 over. (de laatste 1000 van de renovatie dus nog niet)
We hebben onze maandelijkse uitgaven geschat op 2500. Dan is er nog 2700€ over te sparen.
Eenmaal renovatie huis gedaan start die afbetaling van de renovatielening. Dat gaan we dan zien te compenseren met het verhuren van apt 1.

Kosten renovatie zit architect nog niet bij. Dat zal rond de 30/40k over de hele renovatie zitten. Dat is (spaar)geld uit het handje. Nu nog goed onderhandelen over het % en wanneer de zware schijven vallen.

We gaan ook vollenbak subsidies aanvragen voor de energetische renovaties. Daar gaan we dus letterlijk een premiejager opzetten . Die zal 10% vd premies pakken, maar dat wordt dus volledig ge-outsourced. Bij de vorige renovatie heel content van. Als je dat zelf moet doen is dat onbegonnen werk. En krijg je toch meer want zij kennen er alles van en hun incentive is gezien de revenue share hetzelfde als ons. Zoveel mogelijk claimen.

Enkele bedenkingen:
Enkele jaren geen grote vakanties (kan ook niet met onze 2.5 jarige). We hebben wel ons apt in BCN natuurlijk
De crèche stopt en ze zal naar school gaan vanaf september. Da's toch een kost minder.
En last but not least: als de renovatie te hard boven budget gaat zitten, is er altijd de optie om een van de appartementen te verkopen.
Ik heb ook nog wat aandelen steken. Ik wil daar niet te hard aanzitten, gezien dat allemaal buy & hold is, maar you never know.

 

[Nineshots]

Waar is bcn?

 

[Meneer Vos]

Waar is bcn?

Barcelona

 

[anonymousMF]

Wij komen ook op zo'n 3500 netto en huren aan 1k +-.
Dan heb je toch meer dan genoeg?

Wij hebben met 2+3 toch al 2500 EUR vaste kosten, naast de leningen. Zonder vakanties/entertainment/kleren/...

1000 aan supermarkt, 400 aan alle afval/water/huis kosten en belastingen, 600 crèche, 300 auto, 200 al de rest (abbos/verzekeringen/..).

Zie ook niet waar ik echt kan besparen buiten misschien klein beetje op boodschappen.

En latere kosten zoals bijvoorbeeld studie kinderen kost volgens recent artikel 10k/jaar dus voor 3 kinderen 5 jaar studie is dat 150k ergens bijeen te sprokkelen. Dus dat is al 750 EUR/maand opzij leggen voor 16 jaar enkel voor dat.

 

[eniac]

Enkele jaren geen grote vakanties (kan ook niet met onze 2.5 jarige).

Waarom zou dat niet kunnen met een 2.5 jarige

 

[cege]

Wij gaan op ski reis met 3 3 1 y kinderen. Dolle pret verzekerd. Die kleine smurfen mogen toch overal gratis mee/in.

 

[stevedotbe]

Welke banken raden jullie aan? Voor de eerste keer in mijn leven aan het rondhoren voor de aankoop van een appartement.

Ondertussen heel wat banken gedaan. Resultaat is dat er geen bank in de buurt komt van Belfius op dit moment.
Bij een quotiteit van 90% Is de rente 2,97%. Quotiteit van 95% is het +0,10% rente. De schuldsaldo is zeker niet de goedkoopste, maar de rentes van andere banken komen er niet van in de buurt.
Bij de Hypotheekwinkel schommelde het rond de 4%, die man kon niet snappen dat Belfius onder de 3% kon gaan.

 

[Ares]

Ik ben stilletjes aan het kijken voor iets samen te kopen met mijn vriendin.
Maar met de huidige rentevoet zit ik al gauw op een dik €2000 per maand aflossing op een bedrag van €400k.

Ons gezamenlijke inkomen is iets van €5300 netto samen en vinden dat net wat teveel.
ik zou wel mijn huidige lening van ~€180k kunnen meepakken. Wat de kost een beetje kan drukken.

Da’s toch nog steeds een hypotheek van 35-38% druk. Iemand die in een gelijkaardige positie zit/zat?

Wat je nodig hebt iets dat je zelfs moet bepalen uiteraard, maar voor een deel is dat ook gewoon die stap durven zetten en er voor durven gaan.

Onze eerste bouw was destijds iets van een 1800/maand voor een gezamelijk inkomen van een 5000; en ook al was dat in het begin wel even slikken en "vrees" dat we dan vanalles zouden moeten laten liggen, we hebben nooit issues gehad en hebben eigenlijk nooit ook maar iets moeten inleveren op wat we dan ook deden.

Intussen is die bouw al verkocht en ingeruild voor anders, groter en beter, is de payment gestegen naar een kleine 3000 per maand en is dat geeneens 30% van wat binnenkomt. Schulden maken mag geen doel zijn, of geen middel tot een lifestyle, maar als je weet wat je doet dat is het gewoon een sleutel tot wat je kan of wil bereiken.

 

[HUSKE]

Ondertussen heel wat banken gedaan. Resultaat is dat er geen bank in de buurt komt van Belfius op dit moment.
Bij een quotiteit van 90% Is de rente 2,97%. Quotiteit van 95% is het +0,10% rente. De schuldsaldo is zeker niet de goedkoopste, maar de rentes van andere banken komen er niet van in de buurt.
Bij de Hypotheekwinkel schommelde het rond de 4%, die man kon niet snappen dat Belfius onder de 3% kon gaan.

Vraag zeker ook na wat het kost om de SSV in 1 keer te betalen. Mogelijks is de winst daar groter dan die 0.1% extra rente.
Door voor de eenmalige premie te kiezen zakte mijn SSV van 14,3k naar 8,1k (op een bedrag van 130k), iets met leeftijd enzo. Dus heb mijn SSV zo betaald en 10k in de plaats meer geleend...

 

[Jannen]

Ondertussen heel wat banken gedaan. Resultaat is dat er geen bank in de buurt komt van Belfius op dit moment.
Bij een quotiteit van 90% Is de rente 2,97%. Quotiteit van 95% is het +0,10% rente. De schuldsaldo is zeker niet de goedkoopste, maar de rentes van andere banken komen er niet van in de buurt.
Bij de Hypotheekwinkel schommelde het rond de 4%, die man kon niet snappen dat Belfius onder de 3% kon gaan.

Ik kom bij Keytrade 3,10% uit. Laat je niet vangen door een lagere rentevoet met dure SSV en brandverzekering waar je aan vast hangt. Ik kan in principe bij elke premieverhoging een andere verzekering afsluiten.

 

[coldvinc]

Keytrade verplicht je toch niet tot een bepaalde SSV en verzekering?

 

[Didymus]

Keytrade verplicht je toch niet tot een bepaalde SSV en verzekering?

Ik denk dat je de post van @Jannen verkeerd interpreteert: de 3,10% van Keytrade kan goedkoper uitdraaien dan de 2,97% van Belfius.

 

[coldvinc]

Idd, my bad.

 

[stevedotbe]

Ik kom bij Keytrade 3,10% uit. Laat je niet vangen door een lagere rentevoet met dure SSV en brandverzekering waar je aan vast hangt. Ik kan in principe bij elke premieverhoging een andere verzekering afsluiten.

Klopt, maar de eerste bank die in de buurt komt is een rentevoet van 3,33%. Dus een verschil van 0,20% in rente.
Dus het klopt dat de SSV duur is maar 0,20% rente is ook een verschil van €10 000